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Comment calculer votre capacité d’emprunt ?

Vous êtes à la recherche d’un prêt immobilier pour financer un projet immobilier et vous voulez savoir combien vous pouvez emprunter ? Nous allons explorer les différentes étapes pour calculer votre capacité d’emprunt, en prenant en compte vos revenus, vos charges et le taux d’endettement.

Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt est le montant maximum qu’une personne peut emprunter auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit pour financer un projet immobilier. Elle est généralement exprimée en euros et dépend principalement des revenus et des charges de l’emprunteur ainsi que du taux d’intérêt du prêt.

Principaux facteurs influençant la capacité d’emprunt

  • Revenus : plus vos revenus sont élevés, plus votre capacité d’emprunt sera importante.
  • Charges : moins vous avez de charges fixes (loyer, crédits en cours), plus votre capacité d’emprunt sera élevée.
  • Taux d’endettement : il s’agit du rapport entre vos charges mensuelles et vos revenus. Plus ce taux est faible, plus vous pourrez emprunter.
  • Taux d’intérêt du prêt : plus le taux d’intérêt est bas, plus vous pourrez emprunter.
  • Durée du prêt : une durée de prêt plus longue permet d’emprunter davantage, mais augmente le coût total du crédit.

Comment calculer la capacité d’emprunt ?

Pour déterminer votre capacité d’emprunt, vous pouvez utiliser la formule suivante :

  1. Faites la somme de l’ensemble de vos revenus mensuels (salaires, retraites, allocations, etc.).
  2. Calculez le montant de vos charges mensuelles fixes (loyer, crédits en cours) et ajoutez-y les charges liées au projet immobilier (taxe foncière, taxe d’habitation, primes d’assurance, etc.).
  3. Déterminez le taux d’endettement en divisant les charges par les revenus et multipliez-le résultat par 100.
  4. Si le taux d’endettement est inférieur à 33%, cela signifie que votre capacité d’emprunt est suffisante. Si le taux est supérieur à 33%, il faudra réduire les charges ou augmenter les revenus pour atteindre cet objectif.
  5. Enfin, utilisez un simulateur en ligne pour obtenir le montant précis de votre capacité d’emprunt.
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Exemple de calcul de capacité d’emprunt

Prenons l’exemple d’un couple avec les caractéristiques suivantes :

  • Revenus mensuels : 4 000€
  • Charges mensuelles : 1 000€
  • Taux d’intérêt du prêt : 1,5%
  • Durée du prêt : 20 ans

Le taux d’endettement de ce couple est de (1 000 / 4 000) x 100 = 25%. Ce taux étant inférieur à 33%, le couple peut envisager de contracter un emprunt immobilier.

En utilisant un simulateur en ligne, on obtient une capacité d’emprunt de 240 000€ pour ce couple.

Astuces pour augmenter votre capacité d’emprunt

Si vous souhaitez augmenter votre capacité d’emprunt, voici quelques conseils qui peuvent vous aider :

  • Négociez le taux d’intérêt : un taux d’intérêt plus bas vous permettra d’emprunter davantage. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les banques pour obtenir le meilleur taux possible.
  • Augmentez vos revenus : si cela est possible, cherchez à augmenter vos revenus (en demandant une augmentation de salaire, par exemple).
  • Réduisez vos charges : remboursez vos crédits en cours et évitez de contracter de nouvelles dettes pour diminuer vos charges fixes et ainsi augmenter votre capacité d’emprunt.
  • Allongez la durée du prêt : une durée de prêt plus longue permet d’emprunter davantage, mais attention au coût total du crédit qui sera également plus élevé.
  • Ayez un apport personnel : un apport personnel (économies, héritage, etc.) peut vous aider à augmenter votre capacité d’emprunt en réduisant le montant du prêt nécessaire.

Calculer votre capacité d’emprunt est essentiel pour déterminer combien vous pouvez emprunter et ainsi définir le budget de votre projet immobilier. En prenant en compte vos revenus, vos charges et le taux d’endettement, vous aurez une estimation précise de votre capacité d’emprunt.

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N’oubliez pas que vous pouvez également jouer sur certains leviers pour augmenter cette capacité et ainsi obtenir un prêt immobilier plus avantageux.

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